Реальная инфляция в России составляет 12%, а автокредиты предлагаются под 4-7%. Как это возможно?

Реальная инфляция в России составляет 12%, а автокредиты предлагаются под 4-7%. Как это возможно?

Партнерский материал

Что происходит с автокредитованием и рынком в России?

Инфляция в России в 2020 году, по данным Росстата, составила 4,91%, а прогнозируемый правительством уровень инфляции на 2021 год еще более оптимистичный — 3,7%. Однако в действительности темпы роста цен, по мнению многих аналитиков и экспертов, даже более заметно опережают рост доходов. Цифры по индикатору «реальная инфляция» озвучиваются совсем другие, до 20%, но большинство согласны с тем, что расхождение между официальной и реальной оценкой составляет 2-3 раза. То есть фактическая инфляция в 2020 году составляла 10-15%. Конечно, эти данные нельзя считать статистически правильными, поскольку инфляция сильно варьируется в зависимости от региона, вида деятельности, источников дохода и многих других факторов, включая продовольственную корзину. Проще говоря, в каждой семье этот показатель разный. Если посмотреть на статистику продаж новых автомобилей, можно сделать еще один вывод: снижение доходов не так заметно влияет на динамику рынка, как могло бы с учетом показателя «реальной инфляции». Какова причина?

Причина проста: рынку помогает рост доли автокредитования. По данным Автостат, он стабильно растет с 2015 года, то есть с начала валютных колебаний, и к 2020 году достиг 45%, что совпадает с показателями 2008 и 2013 годов, когда продажи новых автомобилей в России были на пике. . Теперь увеличение объема кредитных машин не в последнюю очередь связано с мерами поддержки, и не только со стороны государства. Первая ступень, на которой строятся продажи, — это государственные программы, согласно которым вы можете получить скидку на новую машину. А второй — это собственно кредитные предложения с выгодными кредитными ставками, которые иногда в 2-3 раза ниже пресловутой «реальной инфляции». Причем стимулируют продажи не только банки, но и сами автопроизводители, которые предлагают собственные акции и льготные условия кредитования. Давайте разберемся, как правильно оформить кредит и не ошибиться и как купить машину в кредит с максимальной выгодой для себя.

Как получить кредит и не ошибиться?

Первый взгляд на весь спектр предложений обескураживает. Если посмотреть на все цифры, которые указывают банки, то разброс ставок по автокредитованию огромен: от 6-8 до 20-22 процентов. Окончательные ставки сильно различаются в зависимости от суммы кредита, его срока, приобретения дополнительных услуг, таких как карты дорожной поддержки и других опций. Однако есть общие для всех банков условия, которые необходимо учитывать при планировании кредита. Перечислим их.

Обычно первым вопросом является срок одобрения кредита и перечень необходимых документов. Практически всегда оформить экспресс-кредит можно прямо в автосалоне, рассмотрение которого займет максимум пару часов. При этом из документов часто требуется только паспорт и какой-то другой документ, например, водительские права. Удобство получения кредита за два часа по двум документам всегда с лихвой компенсируется условиями и, в частности, процентной ставкой. Конечно, банк проверяет кредитную историю заемщика, но покупатель машины заплатит за отсутствие справок о доходах и поручителей за дополнительные риски. Это следует учитывать и понимать, что ставка по экспресс-кредиту будет как минимум на пару процентных пунктов выше, чем по «классическому» с подтверждением дохода и более длительным сроком обработки.

Лэнд крузер прадо

Вторым ключевым фактором, влияющим на процентную ставку, является размер первоначального взноса за автомобиль и срок кредита. Всем известны рекламные баннеры, предлагающие купить новую машину «всего за 6500 рублей в месяц» или около того. Процентная ставка в таком специальном предложении действительно низкая, а обещания строятся на двух вышеупомянутых принципах: срок кредита в этом случае обычно составляет 12 месяцев, а первоначальный взнос за автомобиль составляет 80% и более. Предложение достаточно выгодное, и единственный нюанс — эти условия доступны далеко не всем, и при уменьшении первоначального взноса и увеличении срока кредита процентная ставка вырастет. Поэтому при покупке нового автомобиля следует выбирать максимально короткий срок кредита и наиболее доступный первоначальный взнос. Здесь главное — быть реалистом и не переоценивать свои возможности. Лучше немного переплатить в долгосрочной перспективе, но получить посильный ежемесячный платеж, чем рисковать и брать на себя максимальную кредитную нагрузку на короткий период. Кстати, в описанном выше выгодном предложении может быть и третье условие: остаточный платеж за покупку машины. Это можно считать третьим условием в дизайне — займемся и двинемся дальше.

Остаточный платеж — это одновременно маркетинговый инструмент и полезный вариант для покупателя. Кредит с оставшейся оплатой подойдет вам, если вы хотите сократить ежемесячные платежи и готовы выплатить крупную сумму в конце срока кредита или вернуть машину дилеру и поменять машину на новую кредитную.

Также, если вы планируете менять машину каждые 2-3 года, остаточная оплата может оказаться довольно выгодным инструментом. Обычно условия такого кредита подразумевают дополнительную опцию — продажу автомобиля дилеру и погашение кредита за счет этой суммы. То есть кредит на таких условиях становится очень похожим на лизинг: по сути, покупатель платит за долгосрочную аренду автомобиля, получая при этом низкие проценты по кредиту и минимальный ежемесячный платеж. По истечении срока кредита покупатель передает машину дилеру и покупает следующую новую машину.

Toyota RAV4

Следующее условие получения автокредита, с которым сталкивается каждый покупатель, — это страхование нового автомобиля по программе Каско. Поскольку банк обычно берет автомобиль в залог на период погашения кредита, он заинтересован в том, чтобы автомобиль был застрахован хотя бы от потери или уничтожения. Так что каско становится практически неизбежной статьей дополнительных затрат при покупке. У некоторых банков есть варианты получения кредита без обязательного автострахования, но процентная ставка при этом значительно повышается — обычно не менее чем на 1%. Такая уступка может практически полностью свести на нет выгоду покупателя, который к тому же отказался от страховки. Так что, прежде чем соглашаться на такие условия, стоит подсчитать реальную выгоду: стоимость комплексного страхового полиса с франшизой или страховкой только от кражи и потери может оказаться ненамного выше переплаты процентов, если вы откажетесь от нее.

Приведенный выше список условий далеко не полный: банки могут предложить другие возможности для снижения процентной ставки. Например, дополнительным способом сэкономить на процентах может стать страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование от потери дохода или работы. Более выгодные условия могут получить штатные зарплатные клиенты банка и другие категории заемщиков. Вообще, выбирая банк, лучше просчитать несколько вариантов и выбрать для себя наиболее выгодные и удобные условия. При этом можно будет выбрать, где оформить полисы страхования автомобиля, жизни и других дополнительных услуг при необходимости.
Ленд крейсер прадо

Что предлагают автопроизводители?

Рассмотрим ситуацию на конкретном примере с Toyota: есть спецпредложения, которые действуют не от сторонних банков, а от собственного ОАО «Тойота Банк», имеющего лицензию Банка России. АО «Тойота Банк» предлагает клиентам привлекательные условия кредитования.

Наиболее ярко это отражается на процентной ставке. Так, до конца марта АО «Тойота Банк» предлагает специальную программу «Toyota RAV4 под 4%» *, и это отличная возможность приобрести обновленный RAV4. Условия программы просты и прозрачны: срок кредита 12 месяцев, первоначальный взнос от 10% и оформление полиса комплексного страхования в любой компании, аккредитованной банком.

Если машина вам нужна сейчас, но при этом есть другие расходы, то в первую очередь важна комфортная оплата кредита. При этом в АО «Тойота Банк» действует программа «Комфорт +», которая подразумевает уменьшение ежемесячного платежа за счет наличия остаточного платежа, который оплачивается в конце срока кредита.

Условия программы гибкие, первоначальный взнос здесь может составлять от 20% от стоимости автомобиля, а остаточный платеж — от 20 до 60%. К моменту внесения остаточного платежа клиент может погасить ссуду самостоятельно или позволить дилеру выкупить автомобиль обратно по гарантированной стоимости выкупа, установленной в соглашении с дилером. Сумма, полученная от продажи, будет использована для погашения долга клиента перед банком, а разница может быть использована для первоначального платежа за новый автомобиль, если владелец желает поменять его на новую модель Toyota.

Ленд крейсер прадо

Эта программа распространяется на новые автомобили Toyota Rav4. Например, при первоначальном взносе 50% от стоимости автомобиля, исходя из максимально возможной стоимости 1 970 000 рублей, и сроке кредита 36 месяцев ежемесячный платеж составит 9 900 рублей. **

Обновленную Toyota Camry можно будет приобрести до конца июня по специальной программе Camry под 5,9% ***. Здесь при первоначальном взносе 20%, сроке кредита от 12 до 24 месяцев и полисе комплексного страхования в любой компании, аккредитованной банком, процентная ставка составит 5,9%.

Тойота Камри

Условия на Land Cruiser Prado также привлекательны для своего класса: при первоначальном взносе 20% и сроке кредита 12 месяцев можно приобрести внедорожник по ставке 7% годовых. ***

Также здесь можно упомянуть специальное предложение на trade-in от официального дилера: возможность обменять свой автомобиль за счет стоимости нового автомобиля Toyota и получить дополнительные преимущества. На RAV4 и Camry скидка при возврате машины в trade-in составит до 100 тысяч, а на Prado — до 200 тысяч рублей. Специальные предложения Toyota распространяются не на весь модельный ряд, а на модели, выбранные производителем. Выбор моделей для спецпредложений Toyota продиктован несколькими условиями. В первую очередь, это, конечно, популярность. Таким образом, RAV4 стабильно входит в десятку самых продаваемых автомобилей в России — в прошлом году модель заняла 8-е место с результатом 36,5 тысячи машин, что на 19% больше, чем в прошлом году. Prado в свою очередь стабильно остается в лидерах класса и в прошлом году продал 11 тысяч машин. Что ж, о популярности Camry напоминать не приходится: в прошлом году модель заняла 14 место в списке самых продаваемых автомобилей в России с результатом 27 тысяч экземпляров.

_______________________________

* Процентная ставка указана по кредитной программе «РАВ4 до 4». Условия кредитной программы «РАВ4 под 4»: первоначальный взнос (PV) от 10% от стоимости автомобиля (автомобиля), срок кредита (SK) 12 месяцев, ставка 4% годовых. Валюта кредита — российские рубли. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб. Погашение равными ежемесячными платежами. Обязательные условия: страхование приобретенного автомобиля по программе «Каско» в любой страховой компании, аккредитованной Банком, и залог приобретенного автомобиля в соответствии с Общими условиями потребительского кредитования АО «Тойота Банк». Кредитование осуществляет Тойота Банк, имеющий лицензию Банка России № 3470. Подробности на сайте www.toyota-bank.ru или по тел. 8 800 200 08 40. Программа кредитования распространяется на новые автомобили Toyota RAV4 с 01.04.2021 по 30.04.2021. Срок действия положительного решения по кредиту — 1 месяц, кредит можно оформить не позднее 30 апреля 2021 года.

Toyota RAV4

** Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору указана в соответствии с условиями кредитной программы «Комфорт + Рав4» при покупке автомобиля модели Toyota RAV4, исходя из максимально возможной стоимости (далее — «ПДК») в на сумму 1 970 000 рублей при условии: внесения первоначального взноса (далее — «ПС») в размере 985 000 рублей, остаточного платежа (далее — «ОП») в размере 985 000 рублей; сумма кредита 985 000 рублей; срок кредита 36 месяцев; процентная ставка 12% годовых. Сумма ежемесячного платежа округлена в большую сторону. MPI — это не продажная цена автомобиля. MCP предоставляется для расчетных целей. Продажную цену автомобиля необходимо уточнять у официального дилера Toyota по номеру, указанному на сайте www.toyota.ru. (далее «Дилер» Кредит по кредитной программе «Комфорт + Рав4» предоставляется на следующих условиях: PV в размере 20% и более от стоимости автомобиля (далее — «а / м»). »), срок кредита — 36 месяцев, процентная ставка 12% годовых, остаточный платеж может составлять от 20 до 60% от стоимости автомобиля. Валюта кредита — российские рубли. Минимальная сумма кредита составляет 20% от стоимости автомобиля. но не менее 300 000. м по программе Каско в любой страховой компании, аккредитованной Банком, и залог приобретенного автомобиля в соответствии с Общими условиями потребительского кредитования АО «Тойота Банк». Кредит предоставлен АО «Тойота Банк», лицензия Банка России № 3470. Предложение действительно на новые б / у Toyota RAV4 с 01.04.2021 г.

Данная оферта носит исключительно информационный характер, она не является офертой, в том числе публичной (статьи 435, 437 Гражданского кодекса Российской Федерации). Подробные условия кредитования, требования к страхованию и требования к заемщикам можно найти на сайте www.toyota-bank.ru или по телефону 8 800 200 08 40; Подробные условия предложения по продаже автомобиля уточняйте у Дилера по реквизитам, указанным на сайте www.toyota.ru.

Гарантия обратного выкупа — это услуга, предоставляемая Дилером клиенту, заключившему с Дилером соглашение о выкупе транспортного средства. Договор, заключаемый между клиентом и Дилером, устанавливает требования к автомобилю, в том числе требования по пробегу, сервисному обслуживанию автомобиля и другие условия покупки автомобиля. Гарантия выкупа автомобиля по окончании срока кредита предоставляется при условии соблюдения клиентом условий договора о выкупе. Клиент может ознакомиться с условиями обратного выкупа у Дилера.

*** Процентная ставка указана по кредитной программе «Камри под 5,9%». Условия кредитной программы «Камри под 5,9%»: первоначальный взнос (PV) от 20% от стоимости автомобиля (легкового автомобиля), срок кредита (SK) от 12 до 24 месяцев. (с шагом 1 месяц), ставка 5,9% годовых. Валюта кредита — российские рубли. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб. Погашение равными ежемесячными платежами. Обязательные условия: страхование приобретенного автомобиля по программе «Каско» в любой страховой компании, аккредитованной Банком, и залог приобретенного автомобиля в соответствии с Общими условиями потребительского кредитования АО «Тойота Банк». Кредитование осуществляет Тойота Банк, имеющий лицензию Банка России № 3470. Подробности на сайте www.toyota-bank.ru или по тел. 8 800 200 08 40. Программа кредитования распространяется на новые автомобили Toyota Camry с 01.04.2021 по 30.06.2021. Срок действия положительного решения по кредиту — 3 месяца, кредит можно оформить не позднее 30 июня 2021 года.

Ленд крейсер прадо

**** Процентная ставка указана для Land Cruiser Prado по кредитной программе 7%. Условия кредитной программы Land Cruiser Prado под 7%: первоначальный взнос (PV) от 20% от стоимости автомобиля (автомобиля), срок кредита (SK) 12 месяцев, ставка 7% годовых. Валюта кредита — российские рубли. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб. Погашение равными ежемесячными платежами. Обязательные условия: страхование приобретенного автомобиля по программе «Каско» в любой страховой компании, аккредитованной Банком, и залог приобретенного автомобиля в соответствии с Общими условиями потребительского кредитования АО «Тойота Банк». Кредитование осуществляет Тойота Банк, имеющий лицензию Банка России № 3470. Подробности на сайте www.toyota-bank.ru или по тел. 8 800 200 08 40. Программа кредитования распространяется на новые автомобили Toyota Land Cruiser Prado с 01.04.2021 по 30.04.2021. Срок действия положительного решения по кредиту — 1 месяц, кредит можно оформить не позднее 30 апреля 2021 года.

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *