Расстроен по поводу расовой несправедливости? Где ваш банк может иметь значение

Расстроен по поводу расовой несправедливости?  Где ваш банк может иметь значение

Один анализ показал, что более 40% займов и инвестиций CDFI принадлежат большинству меньшинств.

LeoPatrizi

Потребители могут добиваться расовой справедливости – и это так же просто, как открыть счет в общественном банке или кредитном союзе, который поддерживает недостаточно обслуживаемые сообщества.

Netflix недавно объявила, что переведет 100 миллионов долларов своих денежных средств финансовым учреждениям, которые поддерживают сообщества чернокожих в США.

Между тем, в США насчитывается более 1000 финансовых институтов развития сообществ, или CDFI. Эти учреждения специализируются на недостаточно обслуживаемых общинах, и более трети их банков возглавляются меньшинствами. Один анализ показал, что более 40% займов и инвестиций CDFI принадлежат большинству меньшинств.

«Принимая во внимание все расовые проблемы, сейчас самое подходящее время для людей открыть счет в банке развития сообщества или кредитном союзе», – сказал Джон Холдскло, председатель правления Коалиции финансовых институтов развития сообщества.

На сайте личных финансов NerdWallet есть список CDFI по штатам.

«Эти учреждения обеспечивают справедливость в этих черных и коричневых общинах с низким доходом. Они были созданы, чтобы иметь возможность предоставлять кредиты по справедливой цене и место для наращивания активов. Речь идет не о прибыли, а о создании доступа», – сказал Холдскло.

История игнорирования

Цветные сообщества исторически не обслуживались банками: по данным Федерального резерва, в 2019 году 14% чернокожих домохозяйств и 10% латиноамериканцев не имели банковских счетов. Для сравнения, только 3% белых домохозяйств не имеют банковские услуги.

И наоборот, отсутствие доступа к банку может стоить потребителю дороже. Это потому, что они часто обращаются к альтернативным финансовым услугам для удовлетворения повседневных банковских потребностей, включая обналичивание чеков в розничных магазинах или использование ссуд до получки.

Оба варианта изобилуют платами. По данным NerdWallet, услуги по обналичиванию чеков могут потреблять от 1% до 10% стоимости чека. Между тем, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, поставщики ссуд до получки могут взимать плату в размере от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов.

Аналогичным образом, владельцы черного и латиноамериканского бизнеса пострадали во время пандемии коронавируса – и они упустили федеральные линии жизни, которые могли бы сохранить их бизнес на плаву.

Шенея Уилсон, CPA и основатель Fola Financial в Нью-Йорке

Принц Луве

Согласно недавнему исследованию Стэнфордского института экономической политики и исследований, в условиях кризиса в области общественного здравоохранения число работающих владельцев черного бизнеса сократилось более чем на 40%.

Тем не менее, одно исследование показало, что только 1 из 10 владельцев малого или черного бизнеса получил помощь, которую они запрашивали в рамках правительственного пакета стимулов. Центр ответственного кредитования также обнаружил, что многие владельцы черного бизнеса были отстранены от Программы защиты зарплат, ссуд для малого бизнеса, предназначенных для того, чтобы держать сотрудников на зарплате во время пандемии. Последний срок подачи заявок – 8 августа.

Небанковские и недофинансированные были в особом положении.

«В первый раз, когда был запущен ГЧП, не все банки выполняли их», – говорит Шенея Уилсон, CPA и основатель Fola Financial в Нью-Йорке. «Те, кто сделал это, требовали, чтобы вы имели учетную запись до COVID-19».

Предоставление спасательных кругов бизнесу

В Хоуп Кредитном Союзе, CDFI с почти 30 местами на юге, показатели ППС намного лучше. Более половины займов для защиты зарплат, выданных во время пандемии, достались цветным владельцам бизнеса.

«Мы привлекаем людей в банковскую систему в регионе, который является одним из наиболее недофинансированных в стране», – сказал Билл Байнум, генеральный директор Hope Credit Union. «Мы помогаем им получить доступ к целому ряду инструментов, от продуктов для кредитования до помощи при первоначальном взносе для покупателей жилья».

Кредитный союз также помогает ранее находящимся в заключении людям получить доступ к сберегательным счетам и небольшим кредитам, учитывая такие факторы, как учет платежей за аренду или сотовый телефон для лиц с небольшой или проблемной кредитной историей. По данным NAACP, афроамериканцы заключены в пять раз чаще, чем белые.

Вы можете жить где угодно в США и открыть сберегательный счет в Hope Credit Union, сказал Байнум.

Билл Байнум, генеральный директор Hope Credit Union

Источник: Билл Бинум

Народный федеральный кредитный союз Нижнего Ист-Сайда, другой CDFI, помогает иммигрантам, предлагая свои сберегательные и кредитные продукты участникам, которые имеют индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика вместо номера социального страхования.

«Все наши продукты и услуги предназначены для того, чтобы приносить пользу нашим цветным представителям и приносить финансовые услуги сообществам, которым грозит риск, где многие люди не имеют или не получают достаточного количества денег», – сказала Морин Дженна, исполнительный директор Федеральной кредитной организации «Нижний Ист-Сайд». Союз. (Чтобы стать участником, вы должны жить или работать в определенных районах Нью-Йорка или жить где-либо в городе и зарабатывать менее 50 000 долларов США.)

В целом, согласно анализу Национальной ассоциации кредитных союзов, более 17% членов кредитного союза являются чернокожими по сравнению с около 13% клиентов банка. На YourMoneyFuture.com вы можете найти кредитный союз рядом с тем местом, где вы живете.

Народный Федеральный Кредитный Союз Нижнего Ист-Сайда

Источник: Нижний Ист-Сайд Кредитный Союз

OneUnited Bank, CDFI, принадлежащий Блэку, предлагает «проверку второго шанса» для людей, которым может быть трудно открыть счета в других местах из-за несовершенной банковской истории. Любой может присоединиться к банку, который имеет офисы в Лос-Анджелесе, Бостоне и Майами.

Банк также предоставил малым предприятиям средства к существованию через кредиты ГЧП.

«Первым кредитом PPP, который мы обработали, был водитель Uber», – сказал Кевин Кохи, генеральный директор OneUnited. «Причина, по которой мы это сделали, состояла в том, чтобы подчеркнуть, что она самая маленькая среди нас – та, на которой вы можете потерять деньги, – которая нуждается в наибольшей помощи».

Наконец, Ponce Bank, CDFI со штаб-квартирой в Бронксе, штат Нью-Йорк, помог клиентам получить кредит. Банк недавно объединился с Grain Technology, чтобы предоставить физическим лицам кредитную линию, используя их существующую дебетовую карту.

«Это возобновляемые кредитные линии для тех, у кого мало или нет кредитов», – сказал Франк Перес, исполнительный вице-президент и финансовый директор Ponce Bank. «Об этом сообщают кредитные агентства, поэтому теперь мы помогаем людям, которые не получают достаточного обслуживания».

Банк также недавно приобрел Mortgage World Bankers в Квинсе, штат Нью-Йорк, что означает, что он скоро сможет предложить своим клиентам 30-летнюю ипотеку.

«С этим приобретением это еще один инструмент в нашем военном сундуке, помогающий общинам с низкими доходами получить ипотеку, которую они ищут», – сказал Перес.

Что нужно знать перед свопом

Перед тем, как переводить деньги из одного учреждения в другое, вы должны сравнить комиссию между ними, сказала Грасиела Апонте-Диас, директор федеральных кампаний в Центре ответственного кредитования.

«Сейчас существует много чековых счетов с ежемесячной оплатой», – сказала она. «Вы хотите знать о них, прежде чем переключаться».

Вы также должны убедиться, что ваш банк поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, которая страхует ваши сбережения в размере до 250 000 долларов на вкладчика на банк. Кредитные союзы, тем временем, застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов, также до 250 000 долларов США на индивидуальный счет.

Кредитные союзы и CDFI также могут предлагать конкурентоспособные ставки по автокредитам и ипотеке, сказал Апонте-Диаз.

«Посмотрите, кто предлагает вам лучшую процентную ставку», – сказала она. «Если кредитный союз и крупный банк предлагают одно и то же, переход к кредитному союзу будет означать, что возвращаемые вами проценты пойдут на их доходы, а не на большой банк».

Больше от личных финансов:
Как может выглядеть следующий счет помощи
Почему новый срок ГЧП может не помочь предприятиям
Вот сколько Medicare может стоить вам на пенсии

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *