JPMorgan вытесняет Square и PayPal с помощью устройства чтения карт для смартфонов, ускоряя депозиты для продавцов

JPMorgan вытесняет Square и PayPal с помощью устройства чтения карт для смартфонов, ускоряя депозиты для продавцов

Комплексное банковское обслуживание бизнеса JPMorgan

Источник: JP Morgan

Как стало известно CNBC, JPMorgan Chase пытается продавать больше услуг миллионам американских владельцев малого бизнеса, продвигаясь вперед в сфере финансовых технологий, включая Square, PayPal и First Data.

По словам руководителей JPMorgan, банк запускает текущий счет в сочетании с новой службой, основанной на финансовых технологиях, под названием QuickAccept. QuickAccept позволяет предприятиям принимать платежи по картам в течение нескольких минут, либо через мобильное приложение, либо через бесконтактное устройство для чтения карт, и пользователи увидят, что продажи достигают своих счетов Chase в тот же день.

Это быстрое финансирование предлагается бесплатно, в отличие от конкурентов, включая Square, которые обычно занимают день или больше и взимают комиссию в размере 1,5% за мгновенные переводы.

«У наших конкурентов либо нет финансирования в тот же день, либо они взимают плату», – сказал в интервью Макс Нойкирхен, генеральный директор подразделения торговых услуг JPMorgan. «Мы думаем, что это отличное преимущество для предприятий, потому что быстрое получение денег на их счетах так важно, поскольку они управляют своим денежным потоком».

Этот шаг показывает, что JPMorgan, крупнейший банк США по размеру активов, не удовлетворен тем, что позволяет новым конкурентам монополизировать возникающие тенденции. Мелкие торговцы боролись с транзакциями по картам в точках продаж до 2009 года, когда соучредитель Twitter Джек Дорси придумал аппаратное обеспечение, которое можно было бы подключить к смартфонам. Это было отправной точкой для Square, и теперь компания управляет объемами платежей в размере 100 миллиардов долларов в год и имеет рыночную капитализацию в 83 миллиарда долларов.

Этот стремительный подъем привлек внимание генерального директора JPMorgan Джейми Даймона, который упомянул Square во время конференции инвесторов в феврале 2019 года. «Они выпустили весь этот ключ для обработки материала, и это была отличная идея», – сказал Даймон на мероприятии. «Они сделали все, что мы могли сделать, чего мы не сделали».

Помимо Square, PayPal является крупным игроком на этой арене. Платежная фирма, которая сначала стала опорой для продавцов eBay, теперь имеет 346 миллионов активных счетов по всему миру. Другой игрок – Clover, стартап, поддерживаемый Andreessen Horowitz, который был приобретен First Data в 2012 году. Впоследствии First Data была куплена Fiserv.

Макс Нойкирхен, генеральный директор Merchant Services, JP Morgan

Источник: JP Morgan

Теперь, когда финтех-компании, включая Square и PayPal, все больше вступают в конкуренцию с банками, предлагая кредитные продукты и цифровые кошельки, которые все больше напоминают текущие счета, JPMorgan готов дать отпор.

По словам Нойкирхен, банк разработал устройство для чтения карт QuickAccept, аппаратное устройство, которое обрабатывает платежи по картам с помощью касания, погружения или смахивания. По его словам, компания опиралась на технологические инвестиции, сделанные в отделе казначейских услуг банка, чтобы ускорить обработку платежей.

Массовая миграция

JPMorgan переведет «большую часть» своих более чем трех миллионов клиентов из малого бизнеса на новую услугу, заявила Джен Робертс, генеральный директор банковского подразделения Chase. По ее словам, он нацелен на клиентов с годовым доходом менее 500 000 долларов США, которые хотят избежать уплаты сборов.

Предложение для этих клиентов: перенесите больше общих транзакций в новое универсальное решение JPMorgan под названием Chase Business Complete Banking, вместо того чтобы объединять услуги банков и поставщиков финансовых технологий, сказала она. Ежемесячная плата не взимается, если они достигают либо 2000 долларов в среднем дневном балансе, либо 2000 долларов в объемах QuickAccept, либо 2000 долларов, потраченных на кредитную карту малого бизнеса.

«Мы знаем, что есть те, кто использует продукты конкурентов, и мы видим, как они вносят средства на свои депозитные счета», – сказал Робертс. «Мы надеемся, что благодаря этому более интегрированному опыту они перенесут свой бизнес на QuickAccept через Business Complete Banking».

Вместо того, чтобы отдельно регистрировать учетную запись торговых услуг, процесс, который, по словам JPMorgan, ранее занимал больше недели, платежные возможности можно разблокировать с помощью нескольких щелчков мышью.

Плата за переработку

На кону для JPMorgan и его конкурентов, конечно же, стоят прибыльные комиссии за обработку карт.

По словам JPMorgan, банк взимает 2,6% плюс 10 центов за транзакцию касания, падения или считывания и 3,5% плюс 10 центов за транзакцию, введенную в мобильное приложение. Кардридер стоит 49,95 долларов. Это все в соответствии с тем, что взимают конкуренты.

Джен Робертс, генеральный директор Business Banking, JP Morgan

Источник: JP Morgan

Волнения, вызванные пандемией коронавируса, могут оказаться возможностью для Чейза. Банк запустил свой сервис в Юте в начале этого года, и 95% пользователей были новичками в малом бизнесе банка, а более двух третей были владельцами предприятий, созданных в этом году, сообщил банк.

По словам Робертса, опыт банка там показывает, что не только продавцы электронной коммерции, разбирающиеся в цифровых технологиях, получат выгоду от этой новой услуги, но и другие сектора, которые до сих пор сопротивлялись электронным платежам.

«У нас были строительные компании, ландшафтные дизайнеры, люди, которые не любят регулярно принимать кредитные карты, но будут делать это ради больших денег», – сказала она. «Они хотят легко принимать платежи, пока они в пути, но они не те, кого вы считаете электронной коммерцией».

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *