Что нужно знать, если вы подаете заявку на второй заем ГЧП

Что нужно знать, если вы подаете заявку на второй заем ГЧП

Андреа Эррера, президент Amazing Edibles Gourmet Catering и основатель Boxperience

Анжела Гарбот

Для Андреа Эррера, основателя Amazing Edibles Catering в Чикаго, пандемия стала проверкой ее способности быстро адаптироваться на фоне падающих доходов.

С марта прошлого года компания перешла от кейтеринга на свадьбу и корпоративные мероприятия к оказанию услуг по оказанию первой помощи и доставке еды на дом.

Эррера также открыл новый бизнес — Boxperience — сервис по доставке коробок для изысканных закусок.

Помимо творчества, ее предприятия по-прежнему страдают от пандемии. Эррера уволила около 80% своего персонала в марте прошлого года, поскольку клиенты отменили мероприятия, и начали действовать приказы о домохозяйстве.

Лоскутное одеяло из источников финансирования, включая государственные и местные гранты, а также простительную ссуду в размере 144000 долларов в рамках Программы защиты зарплаты, пока удерживает ее на плаву.

Эррера, как и многие другие владельцы малого бизнеса, рассчитывает на получение второго кредита через ГЧП, чтобы пережить весну.

«Я надеюсь, что это перенесет нас в май, — сказала она, — и в Чикаго, с вакцинами, которые снова откроются, и у нас будут мероприятия с участием от 50 до 100 человек».

Администрация малого бизнеса США возобновила свою программу выдачи прощения кредитов 11 января после того, как Конгресс санкционировал выделение до 284 миллиардов долларов в рамках закона о помощи Covid, который вступил в силу ближе к концу 2020 года.

Большинство вторичных заемщиков могут взять кредит на максимальную сумму, в 2,5 раза превышающую их среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах, до 2 миллионов долларов.

Фирмы в сфере гостиничного и общественного питания, такие как Herrera, могут брать займы в размере, в 3,5 раза превышающем их среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах. Эти компании также подпадают под ограничение в 2 миллиона долларов.

Вопрос о том, хватит ли трех с половиной месяцев заработной платы для того, чтобы обеспечить предприятия по производству продуктов питания и гостеприимства за счет внедрения вакцины, остается нерешенным. Но фирмы, которые отчаянно нуждаются в этом, скорее всего, будут настаивать на подаче заявок.

«На этот раз аппетит может быть немного сильнее, поскольку многие владельцы бизнеса знают, чего ожидать», — сказала Николь Дэвис, бухгалтер и основатель Butler-Davis в Коньерсе, штат Джорджия.

«На этот раз предстоит преодолеть еще несколько препятствий, чтобы получить ссуду».

Более жесткие стандарты

SBA установило три основных стандарта для вторичных заемщиков, которым они должны соответствовать, чтобы подать заявление на получение безнадежной ссуды.

Во-первых, они должны были уже получить ссуду в рамках ГЧП первого розыгрыша и либо использовать всю сумму финансирования, либо использовать ее в разрешенных целях. Во-вторых, в этих фирмах может быть не более 300 сотрудников.

Наконец, они должны показать, что за квартал между 2019 и 2020 годами валовая выручка снизилась как минимум на 25%.

Чего малые предприятия могут не знать, так это того, что у банков могут быть свои собственные ожидания, когда придет время подавать заявки на дополнительные деньги.

Например, банки могут потребовать доказательства того, что ваш бизнес пострадал.

«Никогда не знаешь, что попросит банк», — сказал Кэмпион Дж. Эллис, CPA и владелец CJE Associates в Индианаполисе.

«Если вы работаете с QuickBooks, составляйте квартальные отчеты о прибылях и убытках по сравнению с периодом предыдущего года», — сказал он.

Второго дохода нет. Я рассматриваю этот второй раунд ГЧП как то, как я поддерживаю свою семью и этот бизнес.

Ник Маззатти

владелец Snap Entertainment

Кроме того, некоторые кредиторы также подталкивают своих клиентов к прощению их первого раунда ссуд ГЧП, прежде чем разрешить им подавать заявку на второй раунд финансирования — хотя SBA этого не требует, говорят налоговые специалисты.

В то время как ссуды ГЧП обычно прощаются, если заемщики тратят не менее 60% средств на расходы на заработную плату, налоговые специалисты пока воздерживаются от подачи заявления о прощении.

Это потому, что многие из них хотят увидеть, могут ли те же самые клиенты извлечь выгоду из новых положений закона о помощи Covid на конец года, включая расширение кредита на удержание сотрудников.

Больше от Smart Tax Planning:
Как безработица в 2020 году может привести к неожиданному налоговому счету
IRS откладывает начало налогового сезона до 12 февраля
Предложение Байдена по стимулированию увеличивает налоговые льготы для семей

Эти особенности могут повлиять на картину налогового планирования для малого бизнеса.

«Я знаю, что ни один из моих клиентов еще не обратился с просьбой о прощении», — сказал Адам Марковиц, зарегистрированный агент и вице-президент Howard L Markowitz PA CPA в Лисбурге, Флорида.

«Сеть проблем, которая создается здесь из-за отчаяния банков, — это плохо», — сказал он. «Это плохо для потребителя».

Преимущества наличия команды

FG Trade | E + | Getty Images

Прежде чем обращаться в банк за вторым раундом финансирования, малые предприятия должны убедиться, что они готовы предоставить документацию, включая отчеты о прибылях и убытках и данные о заработной плате.

Им также следует связаться с налоговым специалистом, который будет сопровождать их в процессе, гарантировать, что они имеют право на дополнительное финансирование, и определять, могут ли они получить выгоду от основных налоговых льгот работодателя.

Как налоговые специалисты, так и представители малого бизнеса также положительно отзываются о своем опыте работы с местными кредиторами.

Ник Маззатти, владелец Snap Entertainment в Колледж-Парке, штат Мэриленд, перешел от надежды на прибыль в 1 миллион долларов в 2020 году к субподряду на свой грузовик с закрытым кузовом тем летом, чтобы свести концы с концами.

Он работал со своим бухгалтером и местным кредитором Sandy Spring Bank, чтобы получить ссуду на сумму около 39 000 долларов США.

Его бухгалтер помогла ему подготовить документы о заработной плате, и она, вероятно, поможет ему получить второй раунд финансирования ГЧП.

«На данный момент я не могу быть единственным владельцем бизнеса, который так на это смотрит», — сказал Муццатти.

«Второго дохода не существует», — сказал он. «Я рассматриваю этот второй раунд ГЧП как то, как я поддерживаю свою семью и этот бизнес».

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *