Байден расширяет защиту домовладельцев. Что тебе нужно знать

Байден расширяет защиту домовладельцев. Что тебе нужно знать

Исторические рядные дома в районе Колумбия-Хайтс в Вашингтоне, округ Колумбия, США

Амедвед | iStock | Getty Images

Домовладельцы, которые борются с пандемией коронавируса, получили несколько приятных новостей во вторник, а администрация Байдена объявила, что продлит программы воздержания и помощи при потере права выкупа.

Белый дом заявил, что этот шаг принесет пользу 2,7 миллионам домовладельцев, которые в настоящее время находятся в условиях воздержания от Covid, и расширит доступность вариантов воздержания примерно для 11 миллионов других ипотечных кредитов, поддерживаемых государством, по всей стране.

«Поскольку кризис длится намного дольше, чем кто-либо ожидал, целесообразно применять только те средства, которые, как мы знаем, работают», — сказала Сара Гереке, доцент планирования Нью-Йоркского университета. Срок действия многих из этих вариантов помощи должен был истечь в следующем месяце.

Есть вопросы о новых средствах защиты? Вот несколько ответов.

Подпадает ли моя ипотека под новую защиту?

Ипотечные кредиты с федеральным обеспечением, или около 70% заемщиков, имеют право на дополнительные отсрочки и защиту от потери права выкупа.

В частности, если у вас есть жилищный кредит через Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США или Департамент по делам ветеранов США, вы можете записаться на отсрочку до 30 июня. Если у вас есть ипотечный кредит от Fannie Mae или Freddie Mac, вы также может задерживать ваши платежи.

«Самый простой способ узнать, имеете ли вы право на получение помощи, и обратиться за помощью в выплате, если она вам нужна, — обратиться к своему кредитору», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.

Не знаете, кто ваш кредитор? У Бюро финансовой защиты потребителей есть руководство, как это выяснить.

Как долго я могу находиться в отсрочке?

Некоторые люди могут находиться в отсрочке до 18 месяцев, так как в марте был принят первый пакет стимулов, Закон CARES, предлагавший домовладельцам два 180-дневных периода помощи, а теперь администрация Байдена предоставляет им два дополнительных трехмесячных перерыва.

Однако правила различаются в зависимости от того, какой у вас кредит, обеспеченный государством.

Если ваша ипотека предоставлена ​​Fannie Mae или Freddie Mac, вы можете отложить выплаты на срок до 15 месяцев. Но до конца февраля вам нужно будет зарегистрироваться у своего кредитора, — сказала Алис Коэн, юрист Национального центра потребительского права.

Если ваш жилищный заем предоставляется через Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США или Департамент по делам ветеранов США, вам разрешается отложить выплаты на 18 месяцев, если вы сделаете это до конца июня.

Как я могу попросить о снисхождении?

Нужно ли мне доказывать, что я имею право на воздержание?

По словам Макбрайда, обременительные требования к оформлению документов не позволили многим домовладельцам получить помощь во время кризиса 2008 года.

К счастью, во время пандемии вам нужно только подтвердить, что вы испытали финансовые затруднения. Никакой документации не требуется.

Что мне делать, если я уже терплю?

Да. Ваше терпение не продлится автоматически. И хотя эти перерывы длятся до 15 или 18 месяцев, иногда они бывают с интервалом в шесть или три месяца.

Если вам нужно больше времени, вам придется позвонить своему кредитору и попросить его.

Как будут рассчитываться мои пропущенные платежи?

К счастью, если вы имеете право на отсрочку, вам не нужно вносить единовременную выплату в конце периода отсрочки. (Хотя, если вы один из 30% домовладельцев, у которых нет гарантированной или поддерживаемой государством ипотеки, вас могут попросить.)

Вместо этого вы можете попросить, чтобы ваши платежи были прикреплены к концу вашего кредита, сказал Макбрайд.

Например, если вы пропустили 12 месяцев выплат, 30-летняя ипотека теперь потребует 31 года для выплаты.

Что делать, если мне грозит потеря права выкупа?

Если ваша ипотека получена от Fannie Mae или Freddie Mac, вы должны быть защищены от потери права выкупа до конца марта.

Если ваш жилищный заем предоставляется через Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США или Департамент по делам ветеранов США, вы в безопасности до конца июня.

«В течение периода действия моратория вы не будете лишены права выкупа, если только вы не освободили или бросили свою собственность», — сказала Сара Сингхас, директор по управлению кредитами Ассоциации ипотечных банкиров.

Если у вас нет ипотечной ссуды, обеспеченной государством, или если у вас есть жилищная задолженность помимо ипотечного кредита, включая сборы ассоциации домовладельцев или задолженность по налогам, вы все равно можете подвергаться риску. Люди, живущие в промышленных домах, также обычно не защищены от потери права выкупа.

Если вы беспокоитесь о потере дома, обратитесь к одному из консультантов HUD по жилищным вопросам и обратитесь в местный офис юридической помощи.

Что делать, если я беспокоюсь о возобновлении платежей?

По словам Коэна, если вы ожидаете, что ваша способность производить ежемесячные выплаты по ипотеке останется затрудненной и после истечения срока воздержания, вы можете попросить своего кредитора о сокращении выплат.

Хотя более низкий ежемесячный платеж может означать более длительный срок кредита и более высокие проценты, этот вариант позволяет многим людям оставаться в своих домах. (Если вы выберете этот путь, вы захотите узнать, как это повлияет на вашу страховку и налоговые платежи.)

Я съемщик. Предлагает ли это мне какую-либо защиту?

Эти новые правила не предоставляют никаких прямых льгот арендаторам.

Однако в свой первый день в офисе Байден продлил запрет на выселение за невыплату до марта. Фонд помощи в аренде жилья в размере 25 миллиардов долларов также был распределен между штатами. Чтобы узнать, как подать заявку на получение наличных, ознакомьтесь с этой историей.

Исправление: Федеральное жилищное управление выдает жилищные ссуды. В более ранней версии название агентства было неверным.

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *